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記者昨天從人民銀行天津分行獲悉,人民銀行牽頭建設的全國統一的企業和個人信用信息基礎數據庫已經取得初步成效。自個人信用數據庫開通查詢以來,天津市各家銀行在利用個人信用數據庫成功防范了近千名不良客戶融資需求的同時,還挽回了老客戶中列入信貸風險防范對象的個人貸款五百多萬元。個人信用信息基礎數據庫在提高審貸效率,方便廣大群眾借貸,防止不良貸款,防止個人過度負債,以及根據信用風險確定利率水平等方面的積極作用已經顯現。
企業和個人信用信息基礎數據庫是我國征信體系的基礎設施,基本目標是為每一個有經濟活動的企業和個人建立一套信用檔案。天津市作為系統昇級改造的四個試點城市之一,已於去年12月15日順利完成系統昇級改造試點工作,全國統一的企業信用信息基礎數據庫已在天津市成功實現試運行,目前,企業信用數據庫與銀行信貸登記諮詢系統在天津市並行運行。預計今年上半年企業信用數據庫將實現全國聯網運行。
在個人征信系統建設方面,天津市各國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和農村合作銀行去年12月均已與個人信用信息基礎數據庫聯網並開通查詢,全國統一的個人信用信息基礎數據庫在天津市正式運行。截至去年11月末,個人征信系統已錄入天津市個人貸款賬戶46.36萬個,信用卡賬戶48.36萬個;錄入個人人民幣貸款餘額523.26億元,信用卡貸款餘額0.56億元。
根據天津市各家金融機構的調查統計,去年全年通過系統查詢共拒絕信貸申請1741筆,金額387.3億元;就個人征信系統而言,目前,該系統在天津市共設置管理員93人,普通用戶847人,個人信用報告日均查詢量達2000次以上,且呈現不斷增長態勢。
目前,個人征信系統數據的直接使用者包括商業銀行、數據主體本人以及司法部門。個人對自己的信用報告享有充分的知情權,可以申請查詢自身的信用報告,並根據自身意願使用信用報告;如果個人認為本人信用報告存在錯誤,可以提出並經核實後修改;同時,個人還可以了解到哪些機構由於什麼原因查詢過自己的信用報告,對非法查詢信用報告的行為可以向人民銀行總行征信中心反映。
據介紹,人民銀行天津分行下一步將加強個人征信系統的安全防范工作,幫助金融機構建立查詢內控制度,監督金融機構依法查詢和使用信息;依法檢查金融機構上報數據的及時性和完整性,確保個人征信系統數據的質量;做好個人信用報告異議申請的受理和組織協查及報告工作。
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