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市民劉先生近來遇到了『堵心』事:本來看重銀行理財產品的較好收益,但是沒想到實際兌付時比同期存款收益還低,等於放在銀行的錢白白『蒸發』了幾百元。近來,隨著一些銀行兌付到期的理財產品,很多購買了理財產品的普通市民驚訝地發現理財收益大幅縮水。
理財產品高收益打了水漂
三個月前,劉先生在一家銀行花7萬元買了一款三月期的人民幣理財產品,銀行介紹說這款產品是人民幣投資、美元收益的結構性理財產品,預期收益率是2.6%左右,如遇到人民幣匯率調整,還能同幅調整收益。盡管劉先生在簽署了購買合同後纔發現寫著該產品收益還可能是0.72%,但銀行人員表示從此前產品兌付情況看,收益水平遠高於0.72%。0.72%只是活期存款利率水平。但是近日兌付時,銀行給劉先生打出的單據上顯示預期到期收益只有0.72%,給的利息按美元計算只有15.76美元。當他到銀行想把手中的美元換成人民幣時,又發現1美元已經換不到8元人民幣了。如果當初就把7萬元人民幣存成三個月定期,就可以穩獲1.71%的利息收入,也不必遭受換匯的損失了。劉先生前後損失了數百元錢。
國際行情拖累多家理財產品
從天津市金融業獲悉,盡管許多銀行推出了理財品種,但是許多銀行對投資者進行收益率與風險關系的解釋用語非常專業化,什麼『區間』概念弄得老百姓一頭霧水,而且還有一些產品不能贖回、不能質押,加大了投資者變現的難度。
銀行人士指出,今年3月份以來,理財市場風雲突變,隨著超額存款准備金利率的降低,曾經受到投資者熱烈追捧的貨幣市場產品收益率直線下降,人民幣理財產品幾乎偃旗息鼓。上述那款人民幣理財實際上是美元與歐元掛鉤的產品:如果兩種外幣的匯率波動在正負0.050之間,則銀行產品就能達到預期理想較高的收益率;如果匯率波動突破正0.050上限或者負0.050的下限,則收益率大幅降低。人們買的這款產品的風險取決於國際市場上歐元與美元之間的關系是否穩定。而今年下半年美元一枝獨秀,日元創出兩年多新低,歐元、英鎊的關鍵支橕點也紛紛失守,國際原油和黃金價格屢創新高,這種情況是近年罕見的。
據悉,受國際行情拖累的還有一款黃金掛鉤型外匯理財產品,該產品投資期限為一年,最高收益率原來預計可達5.00%。它設置了兩個黃金價格觀察區間,可是從下半年以來,國際金價屢創新高,與美元掛鉤的波動幅度大大突破了銀行規定的區間,目前該產品收益已經大幅降低。另一款某銀行的『澳元兌美元多區間遞增累計收益』產品,最高年預期收益率原定8%,同樣由於澳元兌美元波動范圍超出了300個基點,年收益率降低到了1%,還不如1年期美元存款的利率2.5%。
南開大學金融系副主任王東勝教授指出,當前居民理財方興未艾,但是銀行銷售理財產品時不能過分強調預期高收益率以及同類產品以往的良好表現,而對客戶風險提示明顯不足,這樣會形成投資理財信息的不對稱。同時人們也應該意識到國際市場是瞬息萬變的,理財產品是有一定風險的,應更冷靜地對待收益與風險的關系。
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