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近日,中國銀監會宣布將正式實施《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》,大幅提高銀行個人理財產品投資起點(人民幣5萬元或外幣5千美元)、要求商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,審慎盡責地開展個人理財業務。
『新法規出臺,是否意味著普通老百姓就難攀個人理財門檻呢?這種現狀下,我們應該如何保護自身的合法權益呢?』幾位中小投資者的致電疑問在社會上頗具代表性。
目前國內銀行個人理財中心僅能提供給客戶有限的基礎產品,所謂『理財師』往往也只是在本行理財產品基礎上進行簡單組合和規劃,同質化現象嚴重、強推銷性質強;一些新興的『家庭理財諮詢公司』更是處於監管模糊地帶。中小投資者如果單純依靠從銀行、理財諮詢師處獲得信息,極有可能是不全面不對稱的,因而容易造成投資損失。在這種現狀下,我們的老百姓究竟該如何保護自身的合法權益呢?即時從各方面獲取完整信息,采取多重防護措施確保自身合法權益,是大眾理財投資者必須注意的。
為此記者專門走訪了有關專家。建議大家通過閱讀理財書刊、上網瀏覽財經信息、或利用理財軟件,逐步掌握分析方法,學習決策原則,從而實現判斷監控DIY。《理財周刊》、《私人理財》、《大眾理財顧問》…目前市場上個人理財類期刊百花齊放,種類紛呈。而隨著internet快速普及,不論是門戶網站的網易、TOM,還是地方服務性的深圳熱線等,都為網友開闢了專門的財經信息服務頻道;而在歐美,普遍的就是利用軟件精密的分類模型和實時諮訊服務,幫助實現理財投資DIY。
西方發達國家的民眾通過QUIKEN、MONEY等報稅財務軟件,實現家庭理財的精細化管理,已十分風行。不同於早期國內單純功能的記帳軟件,智能理財平臺的設計要求必須是資訊豐富、能科學控制消費和實現全面投資管理。同時操作簡易、界面美觀,適於家庭用戶。國內最大的財經信息在線服務提供商,金融界網站副總裁李操綱博士告訴我們,在納市上市周年之季,金融界集多年研發力量推出跨時代的『財道縱橫』軟件,就是要把先進的國際技術、規范的國際服務奉獻給千萬中國百姓,為民族金融服務產業的騰飛發展盡一份心力。
一個正在使用該公司理財軟件的投資者坦率告訴記者,目前其資金已從最初的不足六萬昇值到逾十萬。但當初為合理增值、自己並非僅選擇一家銀行進行儲蓄,而是多樣化配置家庭資產:購房、股票、子女教育基金……將雞蛋分放在幾個籃子裡組合運作。現在,他每晚都習慣了打開理財軟件瀏覽各分類帳戶資料和實時產品諮訊;並根據智能平臺的到期預設事務提示,合理安排應付應收款項;還可以依靠系統的實時統計分析功能判斷收支節餘、資產收益率,從而指示相關理財服務機構調整自己的投資項目。『其實我就是先用最值得的投入為自己請來了一個放心的聰明「內管家」協助進行鑒別,自我選擇、自主判斷,最大限度實現了財富增值。』
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