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9月2日,由招商銀行主辦、雲南保山市委、市人民政府承辦的『2005年全國股份制商業銀行行長聯席會議』在保山市騰衝縣隆重召開。中國銀監會監管二部南京明主任、中國人民銀行條法司何毅副司長、中國銀行業協會劉張君副會長等領導,中央及地方監管部門及人民銀行的代表,招商銀行馬蔚華行長等全國12家股份制商業銀行行長及各行研究部負責人共計40餘人參加了會議。雲南省政府副秘書長餘東雲、省政府政策研究室、發改委、經貿委、國資委的負責同志,保山市委書記、市長及省屬部分企業代表共同出席了大會開幕式暨地方經濟論壇活動。會議歷時兩天,於9月3日下午結束,取得了豐碩的成果。
據悉,本屆會議的主題是『資本約束與商業銀行經營轉型』。選擇這一主題,主要是因為資本約束已成為我國股份制商業銀行所面臨的最突出的現實矛盾,它直接關系到我們未來的可持續發展。在資本的硬約束下,如何加快經營戰略轉型,早日實現由傳統的外延粗放型增長方式向內涵集約型增長方式的轉變,走一條較低資本消耗、較高經營效益的發展新路子,是擺在我國股份制商業銀行管理者面前的重大現實課題。
會議期間,12家與會銀行圍繞『資本約束與商業銀行經營轉型』展開深入研討,12位行長分別做了主題發言。經過兩天的會議主要取得了以下幾方面的成果。
(一)就推行戰略轉型的緊迫性達成共識當前,我國股份制商業銀行推進戰略轉型有四個方面的動因:一是資本約束對銀行發展的制約作用具有現實性、緊迫性和長期性。伴隨著金融監管也日益向國際接軌,以資本約束為核心的風險監管日益剛性化,而股份制銀行面臨著因資本市場發展滯後難以從外部融資和因盈利能力較低難以依靠內部積累補充資本金的尷尬。二是傳統經營方式正在走向盡頭,難以適應變化的市場。傳統經營方式的主要表現是以規模擴張為主要手段,以信貸資產為主要產品,以利差收入為主要盈利來源。這種發展模式只能適應相對穩定、封閉、持續增長、監管寬松和低水平競爭的經濟環境。三、實施戰略轉型是股份制商業銀行抓住重大發展機遇的關鍵。未來10年內,我國商業銀行將有三個方面的戰略機遇。首先,零售業務將成為新的支柱型業務。其次,中間業務發展潛力巨大,金融服務業具有綜合化發展的趨勢。再次,金融創新將日趨活躍,銀行有望成為金融創新的主力軍。四是推進戰略轉型是商業銀行應對風險管理挑戰的客觀需要。經濟轉軌時期我國商業銀行風險的隱蔽性、滯後性、系統性和周期性特征比較突出。股份制商業銀行必須推進理念、體制、機制等方面的戰略轉型,切實提高自身的風險管理能力。
(二)明確了加快戰略轉型的重點根據我國股份制商業銀行的現狀,未來幾年應不斷更新觀念、完善體制機制、強化風險管理,以招商銀行為代表,提出了要著重從以下幾個方面取得突破:第一,以降低資本佔用為中心,大力調整資產結構。應當在總資產中,適當提高本外幣債券投資的比重,不斷提高票據貼現的比重,逐步提高個人信貸比重,逐步提高貿易融資比重。第二,以提昇資產負債管理水平為核心,積極調整負債結構。商業銀行應積極發行一定量的金融債,提高主動負債的比重,以增強商業銀行對負債的整體調控能力。第三,以提高服務能力為基點,主動調整客戶結構。國內商業銀行要努力實現從以大客戶為主的客戶結構向大中小型客戶並重的客戶結構轉變。第四,以發展零售銀行業務為重點,加快調整業務結構。應順應批發業務逐漸萎縮的發展態勢,加快發展零售業務。第五,以擴大非利息收入為基礎,逐步調整收入結構。目前國內商業銀行,利差收入佔比高達90%以上,非利息收入比重一直偏低。
(三)交流了推進戰略轉型的具體設想基於本行的實際,各股份制商業銀行在推進經營戰略轉型的部署方面各有側重、各有所長,會議為各行相互交流、取長補短提供了良好的機會。如招商銀行瞄准了打造零售銀行的戰略目標,采取了產品的差異化、服務的優質化、經營的品牌化、管理的國際化的『四化策略』,從四個方面加速轉型,業務發展收到了明顯的成效,走在了全國前列。中信實業銀行強調了從監管資本管理轉向經濟資本管理,運用RAROC(風險調整後的資本收益率)等先進的管理工具,以市值穩定增長為目標,重塑長期發展模式;以資本觀念為指引,優化資源配置;以質量是發展第一主題的理念,指導業務健康發展;以全面風險管理,重新打造銀行核心競爭力;以卓越的服務質量,打造銀行馳名品牌等。深圳發展銀行提出了建立『 ONE BANK 』 的經營理念,從優化業務結構和資產結構、拓展低資本消耗型的業務、引進現代管理技術為業務提供有力的支持、制訂資本籌集計劃並確保有效執行等環節入手,力爭按國際標准建立現代的商業銀行。其他如民生銀行、光大銀行、興業銀行等也提出了清晰的轉型思路,富有借鑒意義,給與會銀行很多啟迪。
(四)梳理並提出了對有關部門的意見和建議為了給股份制商業銀行轉型創造更加良好的環境,部分行對有關部門提出以下建議:一是進一步拓展商業銀行的業務空間。法律創新方面,建議盡快修改相關法律當中關於分業經營的有關規定;制度創新方面,建議在有效防范風險的前提下,積極推進綜合化經營;產品創新方面,擴大商業銀行資產運用的范圍,靈活調節風險資產的總量。二是獎優罰劣、創造公平和諧的競爭環境。建議監管部門在對股份制商業銀行『高標准、嚴要求』的同時,進一步完善配套的激勵機制,將新業務、新機構的審批與商業銀行的風險管理狀況和資本約束機制更加緊密地結合起來,向符合監管要求的商業銀行傾斜。三是改革商業銀行的稅收制度,合理減輕稅負。建議適當降低商業銀行營業稅稅負,統一中外資商業銀行的所得稅稅率,明確、擴大商業銀行資產減值准備在稅前扣除的范圍。
(五)深化了與地方經濟的交流與合作本次會議組織了地方經濟論壇,由雲南省政府副秘書長餘雲東、保山市委書記熊清華等地方政府官員分別介紹了雲南省及地方經濟的發展狀況。近年來,雲南省委、省政府深化改革,銳意進取,經濟建設成績斐然。雲南正從過去的一個貧窮、落後的邊疆省份,向著中國中等發達省份邁進,保山市歷來是滇西重要的商品集散地之一,也是內聯滇西八地州的重要交通樞紐和外通緬甸等南亞、東南亞國家的陸路重要通道,在生產、流通、交換中可直接輻射滇西邊鏡經濟區15個縣市和大理、臨滄等地州部分縣市,已被雲南省政府確定為滇西邊境經濟區的中心城市。為適應對內對外開放的需要,促進保山經濟的發展,市委、市政府進一步確立了適應市場經濟發展,加快城市建設步伐的指導思想,按照省政府批准的保山城市總體規劃和『改造老城區與開發建設新區相結合』的方針,從進一步加強基礎設施改善投資環境入手,全面加快了保山城市建設。與會代表對雲南及保山經濟發展的狀況給予了較高評價。本次會議還組織了雲南省屬優質企業與參會股份制商業銀行簽定了銀企合作意向協議,為聯席會議增添了新的亮點。
背景資料:
全國股份制商業銀行行長聯席會議的歷史沿革自1986年交通銀行重建以來,我國股份制商業銀行實現了長足的發展,為我國金融體制改革和國民經濟建設做出了重要貢獻。截止2005年6月末,全國性股份制商業銀行已達12家,資產總額、存款餘額和貸款餘額分別達到5.24萬億元、4.46萬億元和3.23萬億元,現已成為我國金融體系的重要組成部分。股份制商業銀行的健康成長,得益於我國國民經濟的持續快速發展,得益於人民銀行、銀監會等金融監管部門的政策扶持,得益於各級政府的大力支持,得益於股份制商業銀行的自我努力和相互之間的通力合作。
1991年,招商銀行在深圳主辦了首屆行長聯席會議,由此拉開了股份制商業銀行合作的序幕。行長聯席會議作為全國性股份制商業銀行合作的平臺,成員由最初的6家發展到目前的12家。十多年來,各成員行本著『平等自願、循序漸進、合作互利、風險同擔、共謀發展』的原則,保持了良好的合作關系,合作機制日趨完善,合作的范圍和領域不斷擴大,並取得了富有成效的成果。
股份制商業銀行行長聯席會議每年都會選擇在不同省份(城市)召開,目的是要更加深入地了解當地經濟金融的發展概況與態勢,積極謀求與當地政府和企業部門的共贏發展。近年來,雲南省經濟顯現出強勁的增長活力,對信貸資金和金融服務的需求日益旺盛。本次會議確定在雲南省召開,可以使股份制商業銀行更加全面地把握雲南的經濟建設和未來發展規劃,進一步加強與雲南省政府及有關部門的交流與溝通,進而為雲南省的社會發展、經濟改革和重大項目融資提供更廣泛、更有力的金融服務和支持。
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