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張泮今年22歲,來自山東農村,不久前剛剛大學畢業,順利被一家合資企業正式錄用,這家企業待遇不錯,上班不久就領到了人生的第一筆工資:3600元。如果再加上季度獎和年終獎,平均每月會有6000元的收入。他現在和同學合租了一套房子,每月支付房租450元,加上生活費,每月的開支為1500元,這樣張泮每月可結餘4500元。
作為一個農村出來的大學生,他對這份工作非常滿意,對未來生活充滿了美好憧憬,他想依靠科學理財來為自己的未來生活提供可靠保障。可能是來自農村的緣故,他的理財觀念比較傳統,其理財原則首先是『勤儉持家』,然後是『穩妥投資』,最後纔是『保值增值』。
張泮剛畢業就找到了一家不錯的單位,收入在同齡人中應當算是佼佼者了。他每月消費在1500元左右,也算收支合理,但張泮的理財觀念有必要轉變一下:剛畢業的年輕人,在理財上不能冒太大風險,但也不能和眾多退休者一樣過於保守。理財的收益和風險是成正比的,風險越大,收益就越高,相反越穩妥,收益也就越低。張泮收入較高,並且年輕、有文化、接受新鮮事物快,應當在相對穩妥的情況下,考慮一些風險適中的理財新產品。
理財建議
進入6月份以來,很多開放式基金的淨值增幅在5%以上,並且目前股市有望向好的方向發展,基金的盈利能力也會大大增強。張泮可以重點關注幾只累計淨值排在前列的老基金,然後選擇一、兩只進行中長期投資。另外,為了積攢資金,張泮可以采用『定期定額』買基金的方式來進行投資,這樣既便於攢錢,又可以獲取比『零存整取』高數倍的投資收益。
用貨幣基金來打理日常資金很多人習慣把工資、獎金等不用的錢放在活期存折上,目前活期存款的年稅後收益僅為0.576%,收益太低,因此張泮可以利用工資卡開通網上銀行,發了工資後,就可以及時將不用的款項轉為貨幣基金。
貨幣基金的變現一般需要兩個工作日,需要用錢的時候,通過網上銀行可以發出贖回指令,這樣在保證資金使用的情況下,可以取得比較高的收益。目前貨幣基金的七日年化收益一般在2.3%左右。
用長期國債來增加理財穩定性基於張泮注重穩健理財的實際情況,建議他可以拿出部分後續收入購買中長期記賬式國債,張泮今年22歲,結婚、生子等用錢集中期可能會在5之後,所以他可以到證券公司或銀行購買5年期左右的記賬式國債,目前這種國債的年收益一般在4%以上。國債是所有投資產品中最穩妥的,張泮可以盡管放心。
補充提示
作為剛剛走向社會的大學生,有了固定收入之後莫忘回報自己的父母。在現在這個社會裡,金錢雖然很重要,但親情應當比金錢更重要,張泮的父母在農村,他可以采取為父母買商業養老保險或大病醫療保險的形式來表達孝心。另外,張泮一個人在外,最好也要為自己購買意外傷害保險和大病醫療保險,這些保險花錢不多,但卻可以使自己的人生之路更加平坦。
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