| 6月11日南開大學舉行儀式聘任銀監會主席劉明康爲南開大學兼職教授。剛剛接過聘書的劉明康便走馬上任爲慕名而來的師生們進行了精彩演講。在劉明康侃侃而談的近兩個小時內伯苓樓300人的報告廳座無虛席，就連走道中都站滿了聽衆。
2003年3月21日，當時57歲的資深銀行家劉明康又一次完成了角色轉換——從中國銀行行長到中國銀行業監督管理委員會首任主席。時至今日，劉明康已經掌管銀監會兩年有餘，對中國銀行業的方方面面都可謂瞭如指掌。此次南開之行，劉明康用精闢的數字與獨到的見解分析了中國銀行業改革、開放與發展。
銀行業存在三大風險
在金融圈內，劉明康以坦率、不尚空談而著稱。此次南開演講風格依舊，一開始就點出了中國銀行業的問題。“多年來，我國銀行業一直與風險賽跑。”劉明康認爲中國銀行業主要存在信用風險、市場風險、操作風險這三大風險。
劉明康認爲在三大風險中信用風險是最大的風險，而信息披露、信息透明是改變信用風險居高不下的關鍵所在。他說：“1999年前，國有商業銀行不良貸款比例接近50%，相當於當年GDP的40%至50%。但由於種種原因過去曾經對這個數字作了很多粉飾，銀監會成立以後，以真實數字示人，反而取得很大的公信力。”市場風險隨着公衆與企業兩方面的需求不斷高漲，市場風險也在不斷高漲。劉明康就目前層出不窮的“財富管理”業務提請各家銀行不要忽略市場風險。同時劉明康認爲，銀行業案件高發態勢始終沒有得到很好的控制，這是操作風險。他說：“最近銀行業出現了一些醜聞和重大案件，這暴露出銀行內部管理不善、制度形同虛設等問題。總結起來有‘三個80%’現象和‘三個一’現象。即職務犯罪80%，尤其是一把手犯罪問題嚴重；案發在基層的80%；內外勾結作案的80%。一把手紛紛落馬，內部環節一路打通，犯罪分子一跑了之。主要是我們的信用文化和管理制度出現問題，好人主義盛行，有章不循，規章制度不能與時俱進。”
同樣在中國的土地上，在同樣的法制環境中，外國在華的244家銀行多年來運營中沒有出現重大問題。對於這種現象，劉明康分析認爲，我國銀行業的問題在於分支行長權力太大，組織架構層級過多，缺乏效率，計算機系統只是模擬會計的手工運算，沒有真正的數據庫概念，而無法做到實時監控，假賬不能被及時發現。“在國外，根本就沒有聽說過一個銀行有幾千個行長。”
改革遵循科學發展觀
在長達24年的金融從業生涯中，劉明康先後在央行、政策性銀行、國有銀行和股份制商業銀行工作過，對中國銀行業的方方面面都可謂瞭如指掌。作爲銀監會主席，劉明康深知中國銀行業改革的緊迫性、必要性，但他同時清醒地認識到，改革絕不是一蹴而就的事，必須遵從科學發展觀。
談到銀監會目前改革的重點和切入點，劉明康用了6個字“抓兩頭，帶中間。”他說，這裏的兩頭，一頭是指國有商業銀行。國有四大銀行加上股份制的交行，存款和貸款佔整個市場份額的66%，可謂是中國銀行業的中流砥柱，必須大力推進國有獨資商業銀行的改革。另外一頭就是農村信用社。黨中央國務院提出要全面建設小康社會，全面建設小康社會當然不能丟了六七億農民。農村的金融，主要是農村信用社一定要起到應有的作用，必須加快農村信用社改革試點的工作。“把這兩頭抓住，中國的經濟平穩運行纔有了保障。由於他們公司治理的提升，其提出來的基準點(benchmark),行爲準則(guideline),就會影響全國112家城市商業銀行和12家股份制銀行，以及一些大量的非銀行金融機構。”
演講中劉明康提到日本銀行業前些年也走過曲折的道路，總結其中的三個教訓，一是公司治理有嚴重的問題，所有的董事都是董事長任命的，董事隸屬於董事長，沒有發揮下面委員會的決策作用；二是不良資產處理太慢；三是業務發展缺乏健康模式。他認爲我國銀行發展要吸取日本的教訓。
劉明康還十分重視加強對銀行從業人員的培訓。他說：“我們銀行從業人員首先要懂得識別風險(identifytherisks)。識別了風險還要有一套技術手段可以度量風險(measuretherisks)。度量了風險以後要有一套內部的會計成本覈算制度去定價風險(pricetherisks)最後要有一套手段使得風險可以化解和對衝(hedgetherisks)現在我們要培養大家怎麼樣去識別風險度量風險，定價風險，和化解風險。”劉明康還特別提出我國銀行要發展中間業務。發達國家銀行的中間業務的收入佔到總收入的40%到50%，而在中國，沒有一家能超過20%的。
當提到中國銀行海外上市的問題時，劉明康希望中國商業銀行接受來自市場的壓力和對其透明度的要求，從而進一步完善公司治理機制。他還介紹了交通銀行香港上市的最新進展。目前交行已經通過聆訊。交通銀行此次上市開創了國有商業銀行赴境外上市的先河。它既爲國內銀行接受國際化監督與管理邁出了歷史性的一步，也填補了目前香港H股市場國內銀行業的空白。交行的改制模式已成爲中國國有銀行改革的問路石。
劉明康透露銀監會對中農建工交，5家銀行給出了十條改革的指導原則和七大標杆。“這些指導原則如果在執行上沒有偏差的話，他們就會成爲世界上有競爭力的商業銀行。具體實施時，還有七個標杆。這七個標杆的量化指標完全是按照‘BANKERS’這本雜誌上每年公佈的全世界前100強銀行的平均水平。”
發展與世界接軌
劉明康早年曾留學英倫，獲英國倫敦城市大學工商管理碩士、名譽博士學位。這樣的教育背景賦予了他一種國際化思維，業界評論他無論行事還是思維模式都比較“open”。他希望中國銀行業的比賽規則、遊戲規則能更好地向國際靠攏，向國際先進前沿靠攏。
劉明康認爲中國銀行業要迎接國際上三個方面的衝擊。
一個是“巴賽爾”新協議。由於出現了金融混業，金融機構面對的風險增加，新《巴賽爾協議》除了規範銀行的信用風險外，更加關注市場風險和操作風險。在監管方法上也借鑑資本市場的監管理念，特別強調了市場紀律的約束，要求銀行提高經營信息的透明度，對社會公衆全面、如實披露其經營情況。劉明康認爲我國目前還不具備執行新協議的條件。其中最大的障礙是中國銀行的內控機制不健全，內部評級系統很弱。而新協議基本是建立在評級基礎上的。不過劉明康號召國內銀行業研究、學習新協議精神，儘快向巴塞爾新協議標準靠齊。
第二個衝擊是2002年7月美國出臺的一部防範資本市場醜聞的“薩賓斯法案”。今年只是對美國的上市公司進行規範，美國就有25%的公司舉手“投降”，說做不到。我國現在已有38家公司在美國上市，但面對這部新的法案，明年的財務報表就要按照這個新法案來做。這必將對我們帶來很大的影響。
第三個衝擊是國際會計準則變了。國際會計準則長期以來是以歐洲爲主，由於美國發生了安然事件的醜聞，使得美國人不再堅持美國的會計準則而認同歐洲的會計準則。這是一個嶄新的會計準則，它應用於所有的工業企業、農業企業和金融企業。劉明康分析認爲第39條一個重要根據就是公平價值暨所有銀行的衍生產品和公司的衍生產品都必須是百分百交易確定的。buyandhold和buyandsell必須分開“只要你上市，只要你接受國際規範，只要你想走出去，你就得按照他的比賽規則來進行。目前，我們對這個會計準則的研究和學習還遠遠不夠，它對我們的衝擊也是很大的。”
劉明康認爲隨着中國進入WTO,金融業對外開放，銀行業也必須遵循國際慣例，與國際接軌同步發展是中國銀行業的必然趨勢。劉明康還描繪了中國銀行未來發展的藍圖：參照巴塞爾審慎銀行監管的25條核心原則，2008年我國銀行將滿足其中一半以上，2012年將滿足85%。中國銀行將逐步與世界接軌。引進戰略投資人、引進內行、使用國際團隊、使用專才，來加強管理，加強外部監督。
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