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5月30日,中國平安在廣州舉行啟動儀式,正式推出『財富人生團體年金保險(萬能型)』產品。該產品是在中國保監會頒布《人身保險新型產品精算規定》對新型投資類保險產品進行規范後,首只針對團體客戶的萬能保險產品。預計該產品將在6月15日開始在廣東地區試點銷售。
據中國平安人壽副總經理張奎原介紹,該產品與傳統壽險和其它投資類保險產品相比,具備穩健、透明和靈活三大優勢,是平安人壽深入分析利率市場發展趨勢和保險資金投資政策之後,細分團體客戶的中長期保險保障、投資理財需求,專門設計的企業理財型險種。
平安財富人生團體萬能保險的穩健在於不僅能夠為客戶提供涵蓋養老、身故和全殘責任的多重保障,同時還具有為客戶提供中長期穩定投資收益的功能。其穩健性表現在3個方面:
其一是保底收益。平安財富人生團體萬能保險為客戶提供最低保證收益率,投資收益上不封頂。如實際投資收益率低於保證利率,差額部分將由保險公司補足,確保客戶賬戶資產按不低於保證利率穩定增值。相比類似具有保證利率功能的分紅保險產品而言,平安財富人生團體萬能保險則享有較高利率帶來回報的可能性,尤其適合於風險承受能力一般又有一定投資理財需求的企業客戶。
其二,動態增值。和目前市場上其他公司的萬能保險產品采取固定保證利率形式所不同的是,平安財富團體人生萬能保險都會根據實際投資收益狀況和未來投資收益預期分析在每一會計年度末公布下一年度保證利率,能夠一定程度上規避通脹和利率風險,有望以更高的保證利率讓客戶享受到更高的投資收益,實現客戶賬戶資產的動態增值。
其三,投資策略。為應對市場加息預期,平安財富人生團體萬能保險賬戶資金主要運作於銀行存款、國債、高信用等級的金融債券和企業債券等與央行基准利率緊密相關,且收益穩定的投資品種上,這種充分把握利率變動趨勢的穩健投資策略,能使客戶萬能保險賬戶的整體收益水平保持穩步增長。
賬戶運作與管理透明是平安財富人生團體萬能保險的另一大亮點。與分紅保險產品一年公布一次賬戶信息相比,平安財富人生團體萬能保險的信息披露更及時,賬戶運作和管理更透明。公司每月公布萬能賬戶的結算利率,並根據結算利率計算出實際賬戶價值,使客戶能夠實時掌握賬戶的資產狀況。同時,每個保單年度還向客戶送發內容詳盡的保單年度報告,全面告知賬戶信息,讓客戶充分了解賬戶的每一個細節,並且客戶可以隨時通過網上查詢投資賬戶的餘額。此外,該產品費用收取也非常透明與規范,產品條款嚴格按照《人身保險新型產品精算規定》允許的項目和標准收取費用,並且明確闡述了客戶繳費後各項費用的流向。
平安財富人生團體萬能保險的靈活性充分體現在保費繳納和養老金領取上,其自由的繳費方式和多樣化的年金轉換模式是傳統壽險無法比擬的。企業客戶可以根據自身的財務情況和需求,自主選擇一次性、定期或不定期、定額或不定額等繳費方式交納保險費,有利於企業客戶結合生產經營的資金周轉情況合理安排保費支出,不會因為集中的保費繳納而影響到企業的現金流管理。當保險期滿時,企業的員工可以任意選擇躉領、年領、月領等多樣化的年金轉換模式,合理規劃員工的退休生活,解決企業後顧之懮。
近年來,隨著廣東地區經濟的持續高速發展,團體保險市場日益完善,企事單位投保平安團體保險的熱度在不斷昇溫,其中投資型團險產品的增長尤為迅猛。與此同時,廣東市場對投資型產品的形態和服務也提出了更高的要求。此次平安財富人生團體萬能保險在廣東的試點推出,直接響應了市場的需求,將更好地協助投保單位完善自身的人力資源及財務規劃,加大對人纔的吸引力。
業內人士分析指出,平安財富人生團體萬能保險的上市,進一步完善了平安人壽以分紅、萬能和投資連結保險為主的投資類保險產品體系的建設和布局,為具不同風險偏好的企業客戶進行長期養老和財務規劃提供了可供選擇的完整的產品線平臺,強化了其在國內同行業中的領先地位。
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