| 中國商業銀行的資產質量狀況有何改善？上市準備進展如何？下一步改革應注重哪些問題？備受關注的中國銀行業改革成爲《財富》全球論壇18日最重頭的話題。與會的中國銀行業監督管理委員會主席劉明康、中國國家開發銀行行長陳元、安永會計師事務所合夥人羅德曼、麥肯錫公司亞洲區董事長鮑達民等著名金融界人士就中國銀行業改革的進展情況進行了深入討論。
資產質量改善，仍不能掉以輕心
劉明康在介紹中國銀行業改革狀況時說，中國銀行業一個重大的進步是不再以市場份額爲經營理念，而是更加註重資產質量。比如中國銀行和中國建設銀行，它們在衡量不良貸款的時候，採用了國際通用的標準。雖然這些變化還是初步的，但卻產生了非常重大的影響。近年來，中國商業銀行的資本充足率有了很大改善，“我認爲到2006年底之前，80%的銀行將達到巴塞爾協議所要求的8%的資本充足率標準，從而解決資不抵債的問題。”
他說，作爲監管者，銀監會有一個非常明確的戰略，就是要建立起一個有彈性的銀行產業。只要銀行有足夠的資本充足率和覆蓋貸款損失的能力，不管今後會面臨什麼困難，銀監會都可以比較輕鬆地監管銀行系統。
羅德曼說，在經濟發展方面，中國確實非常出色。但應該看到，支持中國經濟發展的資金超過2/3來自銀行，這就給銀行帶來了巨大壓力。據瞭解，目前中國銀行系統有5000億美元不良資產，這相對於中國的國內生產總值也許不算大，而且過去幾年中國壓縮不良資產的速度也很可觀。但應該看到，不良資產下降的一個主要原因是貸款的大幅度增長。中國政府擔心的房地產泡沫也可能會增加新的不良資產。有機構研究指出，如果房地產泡沫破滅，有可能會造成1.4萬億元人民幣的銀行不良資產。他認爲中國政府向外資開放不良資產處置是正確的，可以更多地借鑑國外的經驗。
良好的公司治理結構對商業銀行至關重要
談到公司治理時劉明康說，過去兩三年，中國的商業銀行改革在公司治理和資產質量控制等方面取得了顯著進展。很多中國的銀行都建立起了獨立的董事會，這些董事會對於改進公司的治理起到了非常重要的作用。
陳元在接受記者採訪時說，中國的銀行都認識到加強公司內部治理結構的重要性，在這方面也確實有了明顯進步，儘管這不是數據能顯示出來的。良好的公司治理結構不僅有助於改善資產質量，而且能夠使整個金融市場運轉更好、更健康。
他說，中國要形成強健高效的金融體系，支持經濟社會發展，關鍵是要着力打造健全發達的微觀制度和金融基礎設施，真正樹立起市場化融資的觀念、方法和體制，推動整個經濟和金融的良性循環和發展。微觀制度包括法人、法人治理、所有制、產權；金融基礎設施包括會計準則、支付、信用、業績考覈和法律等方面。
鮑達民說，從中國國家開發銀行的董事會，就可以看出中國的銀行在公司治理方面有很大的進展。這個速度有必要進一步加快,因爲中國的銀行系統非常龐大，面臨的問題也比較多。銀行的一些分支機構可能不希望面對公司治理帶來的挑戰，這方面還有很多工作要做。很明顯整個銀行系統必須發展，公司的治理結構也要發展。
銀行上市乃必經之途
劉明康認爲，銀行在海外上市對中國銀行業的改革是很重要的，因爲這可以使銀行接受來自市場的壓力和對透明度的要求。中國的銀行正在朝上市的方向努力。雖然它們要克服很多的困難，但終歸還是要面對國內和國外的資本市場。他說，中國所有的商業銀行都會考慮海外上市，但具體的上市時間無法預知，因爲要取決於很多因素，其中最重要的是要做好非常充分的準備，而且要對今後的投資者負責，這也是中國的監管部門一直向他們申明的。
另外，這些銀行的機構投資者也負有很大的責任，他們應該幫助合作伙伴在上市過程中做好充分的準備，包括人力資源、信息技術和激勵機制等方面的準備。
“要改變所有制總是很困難的，”他說。但市場發生了很多變化，不斷有外資在中國的商業銀行中佔到多數股份，而且很多銀行的負責人也來自國外，這是一種積極的變化。
學習技能、加強信息技術建設乃當務之急
劉明康說，商業銀行在未來的改革中應更注重學習技能，關注所面臨的威脅和挑戰，並對這些挑戰進行分析。在這方面可以向戰略機構投資者學習。需要關注的是銀行在多快的時間內學習到必要的技能，怎麼能夠用學到的技能很快地預測中國市場面臨的風險，以及多長時間可以實現利率市場化。劉明康強調，信息技術比較落後是中國所有商業銀行都存在的問題。銀行必須制定推進信息建設的時間表。
鮑達民說，中國銀行業確實需要加強技能和信息技術，中國龐大的銀行系統的運轉，對技能的要求是個非常大的挑戰。進入中國銀行業的國外戰略機構投資者帶來的最大的東西不是資本而是技術，這可以作爲很好的借鑑。
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