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有預測稱,中國未來五年急需5000名精算人纔,但是1999年啟動中國精算師資格考試產生了首批43名中國精算師後,此後6年中纔有7名精算師通過考試。巨大的需求和近乎苛刻的資格考試使精算師成為炙手可熱的金飯碗職業。
雖然考取精算師資格可能需要花費幾年甚至十幾年的時間,但精算行業未來的發展前景仍讓很多人持之以恆地向精算師的方向邁近。在恆安標准人壽保險公司精算部工作的胡翔宇先生就是其中之一。
一個歷練的過程
『精算師的工作看著好,但其實很枯燥,要做好每天和數字打交道的思想准備』,胡翔宇在開始介紹自己前,先說了這樣一句話。胡翔宇1998年畢業於北京中央財大保險系,之後在上海寶鋼做了2年的財務工作,2000年他考取了南開大學保險系的研究生,開始了對精算的研究。2003年,他進入了正在天津籌備建立的恆安標准人壽保險有限公司。胡翔宇覺得,成為精算師是一個歷練的過程,『成為精算師需要經過相當艱辛的考試,用10年左右的時間通過精算師考試的例子很多,甚至十幾年也不能如願的例子也很多。我目前的資格還是准精算師,因此我每年都在准備精算師的資格考試,平時的工作很忙碌,復習只能利用業餘時間,這個過程是很辛苦的。』
『作為一名精算師首先要對保險市場具有深刻的理解,對不同時期客戶的不同需求有准確的把握。其次,還要對財務會計有所了解,至少要能看懂會計報表,做出財務分析;另外還要對金融市場有所了解,懂得各種金融工具的基本用法,懂得投資。當然良好的數學分析能力和計算機應用能力是最基本的要求。』據胡翔宇介紹,精算師的業務水平直接關系著保險公司的興衰,比如設計一個壽險項目完全要靠精算師的計算,把包括一個人的生命周期結合出險概率、收益率變動、投保期限、准備金的提取等在內的一系列復雜因素,都准確地測算和評估,纔得出一個成型的保險項目計劃。
『做精算師和性格有關,有的人天生就喜歡和數字打交道,見到數字不煩,能從看似龐雜的數據中提煉出有用的信息,形成正確的分析判斷,同時在這個過程中產生成就感並感到興奮。』胡翔宇說,除了和性格有關還和分析問題的習慣有關,『精算師要求人要用冷靜、理性的思維方式分析問題。』
像是名金融工程師
一直以來,保險精算師被稱為把握保險行業命脈的『軍師』,但胡翔宇認為,保險公司裡的精算師更像是一名金融工程師。『企業裡有做產品開發的工程師,專門研發新產品,同樣,保險公司裡的產品精算師就負責按照市場需求開發各種理財、保障產品;企業裡有生產工藝的工程師來保障生產運行的協調,那麼財務精算師就負責保險公司的財務穩健、資產負債匹配合理、現金流最大程度上保證正值等,保證資產的合理流動性;企業會有規劃工程師,比如今年在哪裡建一個分廠,規劃精算師在做規劃的時候也要考慮,分公司建在哪,產能要達到多少纔有意義,現有資本能開幾個分公司,速度是怎樣的,開設分公司是否需要股東追加資本等等。』胡翔宇說,『對於保險公司的精算師來說,這三種工程師都要做好,要保證保險公司的擴張和穩健達到平衡。』
除了設計產品、保障運行、規劃未來等職能外,精算師還要具備很強的溝通能力。胡翔宇說,『你設計的產品是什麼,光你自己知道不行,還要和銷售部門溝通,讓他們知道產品針對的對象是誰,賣點是什麼;要和財務部門溝通,讓他們知道產品的性質和責任如何,協助財務部門設計出賬務處理流程;要和投資部門溝通,了解投資回報和風險,流動性等情況;和IT部門溝通設計出相關的操作程序;和監管機構溝通,報備和審批項目等等,可以說,在保險公司裡精算師的作用無處不在。』
職場指北
精算師是運用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。精算師傳統的工作領域為商業保險業,主要從事產品開發、責任准備金核算、利潤分析及動態償付能力測試等重要工作。
1999年7月16日,中國舉行首次精算師資格考試。考試分為准精算師和精算師兩部分。考生通過全部九門課程考試後,將獲得准精算師資格。獲得准精算師資格的考生,通過五門精算師課程的考試並滿足有關精算專業培訓要求後,纔能取得《精算師考試合格證書》。據資料顯示,國內的精算師只有43人通過考試,成為首批『中國精算師』。而自此之後,歷時5年還沒有1個新的精算師誕生,精算師考試難度之大可想而知。據業內人士介紹,精算師的培養一般要經歷相當漫長的過程(通常要5—7年),最快也要3年以上的時間,需要通過十多門課程的考試。
在中國,精算師屬於稀缺的人力資源,其薪酬因所聘精算師成本和國際慣例不盡相同。如現在中國身價最高的精算師——平安保險公司的Steven.Mile,據估計,他的身價至少為每年300萬元人民幣,國內精算師的身價僅為50萬至60萬元人民幣。而對於一般准精算師的年薪一般在7—10萬元之間。
各國不同的資格認證:
中國精算師是中國保險監督委員會目前正式承認的精算師資格。但國際影響力和考試制度還需要進一步完善。報名資格相對寬松,大學本科(或同等學力)以上學歷,不論專業均可報名。
英國精算師是與北美精算師齊名的精算師資格。英國精算師資格考試一年舉辦兩次,分別安排在4月和9月。
北美精算師是目前國際上最具影響力的精算師資格。但是考試的費用比較高,需要報考者具備一定的經濟基礎。
日本精算師的國際聲譽不及英國和北美,優勢是與中國相鄰,有較多機會。
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