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2004年底央行加息後,各家保險公司為了提高銀保產品的市場競爭能力,紛紛推出新型理財壽險產品,其中以分紅類產品居多。而中國平安卻獨樹一幟地推出了萬能壽險--『穩贏一生』,市場反應熱烈,保費持續增長,在新單保費中佔了絕對的份額。目前,同業紛紛推出萬能產品跟進,銀保市場大有由萬能壽險一統天下之勢態。
值得關注的是,『穩贏一生』主要針對的是中高端客戶,該產品的首次最低保費為1萬元,而以往其他銀保產品多是千元起賣。此外,一次投保『穩贏一生』3萬元以上的客戶,享有追加投資的權利,客戶可根據收益情況,隨時追加投資;對於累計交納保費5萬元以上的客戶,超過5萬以上的交費部分享有0.5%的費用優惠;如果有需要,客戶還可以按照公司規定申請領取現金價值,滿足不時之需,使投資理財更加靈活方便。可見,平安銀保通過調整產品結構,逐步將銀行保險的客戶向中高端客戶群體擴展。
目前,國內保險市場已擁有分紅險、萬能壽險和投連等多種投資理財險。萬能壽險與分紅保險相比,形態更靈活、賬戶更透明;和投資連結保險相比,萬能壽險設有保底利率,客戶承擔的投資風險更低,因此萬能壽險適合具有較低風險承受能力,並希望獲得較穩定的投資回報的客戶購買。
『穩贏一生』作為萬能保險,設有保底收益率,同時有望獲得較高收益。『穩贏一生』最大的特點是每月根據公司公布的結算利率結算保單利息,並立即計入保單價值,因此保單價值實際上是按月進行的復利增值,公司同時保證保單價值每年增長不低於年保證利率,即1.75%。區別於分紅產品一年一度的分紅,萬能壽險每月公布的結算利率讓客戶可以更及時地了解自己的投資理財情況,不失為一種『穩定+收益+透明』的理財方式。
參考數據:平安萬能壽險結算利率回顧
月份 日利率(萬分之) 日利率乘以365
2005年3月 0.8904 3.25%
2005年2月 0.8904 3.25%
2005年1月 0.8767 3.20%
2004年12月 0.8904 3.25%
2004年11月 0.8904 3.25%
2004年10月 0.8904 3.25%
2004年9月 0.8219 3.00%
2004年8月 0.7945 2.90%
2004年7月 0.7945 2.90%
2004年6月 0.7945 2.90%
2004年5月 0.7808 2.85%
(注:以上數據只適用於當月)
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