用戶檔案

　　Tina，女，31歲，已婚，有一個三歲小女兒。現就職於某外企，每月有5千左右的收入，她先生每月有8千多的收入。他們每月需繳納房貸、車貸、水電燃氣費、電話費、上網費、給雙方父母匯生活費，還要購買幾項基金，有時還需要向交管部門繳納交通罰款。另外，每年還要定期交有線電視服務費、車輛保險、人壽保險等，雖然每一筆財富的流向Tina都清晰地記錄在她的家庭『收入-支出』賬目中，但是繁雜的繳費手續卻要佔去她大量的時間和精力。同所有和她有著同樣困擾的人們一樣，她急切地希望能有一種全方位的個人理財服務工具來為她減輕負擔。

　　我的經歷

　　以往每月下旬都是我最頭疼的時候，因為這個時候我和我先生就要拿著一大堆銀行卡分頭跑好幾個繳費點。先是到招商銀行交2300元的房貸，然後到建設銀行交1600元的車貸，還有到工商銀行交200元左右的水電燃氣費，100多元的電話費和120元的上網費，還需要給遠在家鄉的雙方父母分別匯800元的生活費。有時候不小心闖紅燈還要在工商銀行繳交通罰款。從去年開始我們購買了幾類基金，我們還要去交通銀行、中國銀行的銷售點去購買。我們也嘗試過為車貸和房貸一次性支付了半年的費用，但這樣一來，其它的投資就受到了很大限制。盡管ATM機和網上銀行業務幫了我不少忙，但大多數手續還是要自己到銀行營業網點親自辦理，銀行的營業時間恰好又是我們的工作時間，又要騰出周末的休息時間去排隊。這一圈跑下來，一個月沒有多少清閑的日子。

　　朋友推薦我趕快去辦理招商銀行的『財富賬戶』，她說憑借這項服務，不但可以整合現在分散在各個銀行的資金，統籌管理，並且有各類定制服務，如定期向各個銀行賬戶匯款、繳費、購買保險、基金等，另外，賬戶的餘額一旦達到5萬元就會自動轉成定期，實現動態增值。

　　按照朋友的推薦，我去招商銀行營業廳辦理了『財富賬戶』。沒想到手續非常簡單，僅需要身份證和一定數額的存款我就得到了一個類似於U盤的『財富賬戶』『密鑰』。真沒想到，『財富賬戶』實現了我全方位的現金管理和全方位投資管理，成了我最貼心的『理財秘書』。

　　『招行財富賬戶』使用起來非常方便，我只要把『密鑰』(一種可移動的電子證書)插入個人電腦的USB口，在聯網狀態下就可以進入我的『財富賬戶』管理目錄，就可以清楚地看到以往每一筆交易狀況的清晰紀錄，每一筆資產的流向都有明確紀錄，可以通過管理目錄對自己的收入、消費、貸款、投資情況一目了然，實時的了解每一筆收入和支出的時間和流向，隨時可以進行交易、匯轉和資料修改。目錄中還有一個小窗口提醒近期交易項目、日期和金額等。

　　『財富賬戶』的最大特點是實現了全方位的現金管理，免於我每月在各大銀行間奔波之苦，它不但可以方便的進行定期活期互轉，最重要的是實現多卡管理，我可以憑借『財富賬戶』中特殊的預設劃賬功能，定制各項劃卡業務的服務。只需事先設置相應的劃款日期和金額，系統則會自動按時劃款到各個卡內，用以交納貸款等各項費用，大大改善了由於忘記繳費所帶來的不便。另外,『財富賬戶』還保證了我最大的資金收益，我不需要再像過去一樣為了圖省事，把日常需要按月繳納各式各樣的費用和貸款一次性在相應賬戶存入一筆較多的現金，避免了資金分散，化零為整，一旦帳戶內的金額達到5萬元，系統會自動幫我轉為定期，讓我取得資金收益的最大化。在不方便上網的地方，我還可以選擇通過電話中心來實現以上操作，清晰的自動語音服務和人工服務讓我輕松實現個人理財。再也不用在各個銀行之間輾轉奔波了。

　　同時，『財富賬戶』全方位的投資管理讓我的投資理財更加輕松。在財富賬戶目錄中，我可以縱覽自己的資產狀況，在這個統一的平臺上全盤掌控自己投資狀況。『財富賬戶』還具有強大明晰的管理目錄，而它的雙向交流平臺更可實現信息的雙向交流互動，隨時可以得到專業人士的資產管理建議，更加明確自己投資理財的方向。在這一統一的管理平臺上，我可以在享有專家建議的同時，自由的通過電子交易平臺實現對各類金融產品的交易投資，實時總攬我的資產狀況，真正做到全盤掌握。

　　而『財富賬戶』安全的私密保證和三位一體的服務支持讓我放心地在網上或者通過電話中心來進行賬戶管理操作。早在招商銀行推出『財富賬戶』之前，就成功的建立『一卡通』網上銀行，其安全性和保密性已經得到了長時間的驗證。『財富賬戶』在原有網上銀行的基礎上，進一步增加了網絡的安全性，而移動數字證書、短信通知和人工電話確認的三層過濾，更保障了『財富賬戶』的資金和個人資料安全。

　　有這麼一個貼心的理財秘書，我在也不用為漫長的排隊等待、繁雜的辦理手續，以及頭緒不清的多個銀行賬目費心，周末，我和老公可以陪著小女兒盡情享受天倫之樂了！

　　專家指導

　　招商銀行『財富賬戶』管理平臺的推出，對於整個中國金融界的個人理財業務來說都是一個重大的突破。它意味著中國銀行的服務已經從單純的功能服務轉變成管理服務，銀行將不僅僅作為一個提供資金流動服務的機構，它更承擔了個人資金管理者的角色。它將給中國人帶來一種全新的個人理財新觀念。

　　對此，有關專家對用戶選擇個人理財服務提出了以下建議：

　　1、可靠性：在網絡技術高度發達的今天，選擇最能保障個人財產安全的理財方式，是財產擁有者首要考慮的。精心對比，選擇有多年網絡安全管理經驗的銀行，采用最為私密的保障手段，最大程度地保障自己的財產安全。

　　2、增值性：投資理財的目的就在於讓自己的『錢生錢』，如何讓有限的投資獲取最大的回報是每一個投資者最關心的問題。目前招商銀行推出的財富賬戶可以把個人分散的資金匯總起來，並有專家精心指導投資方向，讓小錢變大錢，實現動態增值。

　　3、便捷性：包括辦理過程的便捷、使用過程的簡捷等。現代社會講求商業效率，一個連辦理開戶手續都需要繁雜手續的銀行是不被看好的。一個操作簡便的理財工具是快節奏的現代社會所需要的。結合近期某些金融機構推出的定期定額投資項目，與之相配合的能實現自動定期投資的理財工具更是人們的首選。