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手握三張卡教你『錢生錢』
在一家事業單位工作的張小姐手裡有五六個存折,加上工資卡、獎金卡、日常支出等卡,一共有七八張卡。她經常搞不清楚每張卡裡究竟有多少錢。最近,張小姐去銀行分別打了一下每張卡的賬戶清單,算下來她一年竟累積了五萬多元,可是一直以來,這些錢就這麼白白零存著。再一看賬戶流水紀錄,買股票的、購物的、轉賬的,許多錢自己都不知道花到哪去了。筆者問了身邊的朋友,發現被這麼多卡、存折搞得心煩的人還真不少,讓錢一年到頭隨意躺在卡裡『放大羊』的也大有人在。究竟應該怎麼管理這一堆銀行卡呢?
近日,筆者請教了浦發銀行深圳分行個人銀行部理財產品經理劉忠斌先生以及泰康人壽理財顧問任珂女士。聽說許多人為家中各種銀行卡和『折子』而心煩,劉忠斌笑了,『這不奇怪,其實只要將手裡的卡做個功能規劃,就輕松多了。』劉忠斌認為,如果可能的話,要盡量減少開戶銀行數量,把手中的卡集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。
日常消費卡:不要攜帶太多錢
日常消費卡,顧名思義主要用於日常消費。估算一下自己的日常花銷,卡裡長期保持一個相對穩定數額即可。劉忠斌建議,日常消費卡由於隨身攜帶,所以錢不可過多。錢太多,一是不安全,二是花錢難以控制。花錢比較有節制的人,也可以用這張卡支付水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、保險等各種費用。任珂告訴筆者,『我平時出門只帶一張卡,過一段時間上網查看全部消費流水賬,很簡單』。
投資卡:集中投資細算收益
有了日常消費卡,還需要有一張投資卡。每個人或者一個家庭可以用這張卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通,劉忠斌認為這樣做不妥,主要是不便於核算投資收益,每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用於投資,看好了某個投資品種,計劃投資多少錢,按額度轉錢到投資卡裡即可。這樣做資金利用率較高,不會出現閑置。投資卡不要隨身攜帶。劉忠斌建議,對於各家銀行紛紛推出的人民幣理財品種等長期理財項目也應該將資金先打到投資卡上,再進行投資。
資金積累卡:設定『錢生錢』功能
消費卡、投資卡原則上都不應有太多活期備用金。因而,劉忠斌建議每個人或者家庭還應有一張資金積累卡,如果個人或家庭的主要收入是工資,則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二:第一,積累資金,第二,負責向投資卡、消費卡劃轉資金和支付劃轉水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發放,最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業務,一般都設有資金門檻,資金過於分散,有些銀行服務就難以享受。
劉忠斌提醒大家,資金積累卡一定要開設活期自動轉存定期功能,避免利息損失,做到錢生錢。用任珂女士的話說,『一年下來,怎麼也能省兩雙鞋的錢』。筆者到民生銀行、工行等銀行查問得知,目前各家銀行基本都開通了活期自動轉存定期功能。比如民生銀行推出的個人理財套餐,顧客可以根據自身需要,留出一筆固定活期款,其餘部分按與銀行簽訂的協議自動轉存成1年期、半年期、3個月或通知存款。每有新款入賬,銀行即會按照協議約定自動轉存。
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