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現在市場上可供選擇的外匯理財產品很多,在選擇時應有的放矢,尤其要了解其收益構成條件,免得實際收益總與預期收益有差距。
預期收益難實現
王先生是位風險承受力較強的投資者,喜歡選擇預期收益率較高的外匯理財產品。這類產品收益一般與國際金融市場中的某一金融工具掛鉤,常見的如LIBOR(倫敦銀行同業拆借利率)、HIBOR(香港銀行同業拆借利率)等。去年12月,王先生買了某銀行『外匯理財A計劃』產品,期限3個月,與歐元/美元匯率掛鉤。合約書提到:『在投資期內,歐元/美元匯率突破掛鉤區間前,投資者每日年收益率為3%,歐元/美元匯率突破掛鉤區間後,投資者每日收益率為零』。王先生對歐元/美元的匯率走勢並不了解,結果因為歐元/美元的匯率於今年2月7日就碰到掛鉤區間臨界點,該產品的計息天數就只能為34天,剩下大部分時間錢被鎖定,收益卻為零。這樣一來,收益率與原計劃相比差距甚遠。為此王先生感到很郁悶。
理財專家提醒,在選擇浮動收益率外匯理財產品時,務必讀懂合約,這類產品收益率構成比較復雜,銀行對最終收益的確定會設置很多條件,收益也不固定。因此,並非預期多少,就一定能拿到多少收益率。一旦忽略了某一條,收益率就可能不如預期。另外還應了解與之掛鉤的金融工具的變動規律與趨勢,以確定該產品的收益實現的可能性有多大。
固定收益不簡單
有投資者認為,固定收益型的理財產品,比浮動收益率的產品簡單,只要收益率高於同期存款就可以了。其實不然,如果沒有把握好買入時機,就會白白丟失一些更好的機會。張女士對美元目前正處於加息區間這一重要信息毫無所知,於1年前買了1只3年期的固定收益外匯理財產品,當時覺得收益率比國內美元存款利息高很多,就很滿足。沒想到1年多過去,隨著美元不斷加息,後續推出的同類產品收益率不斷抬高,而她又沒有提前贖回的權利,她的美元還要在這個產品裡套兩年,只能眼睜睜地看著收益率更高的理財產品,無可奈何。
理財專家提醒,購買收益率固定的外匯理財產品,其影響收益率的因素主要是相對的,如外匯利率變動、產品期限、投資者是否具備提前終止權等。2月底,國內大部分銀行提高小額港元存款利息,在這之前購買港元外匯理財長期產品的,收益率必然會相對受到一定影響。
也有市民呼吁,銀行在宣傳產品時,應盡量將產品的條件與風險作詳細介紹,並且不要將預期收益率定得很高,而實際收益率卻很難達到,以免投資者在面臨損失時難以接受。
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