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作為首家獲得批准開辦外幣、人民幣理財業務的光大銀行,在成功推出陽光理財A、B計劃後,1月15日,中國光大銀行天津分行再次推出首個以子女教育為主題的理財產品-陽光理財『E計劃』,該計劃應用金融工程學的基本原理,對光大銀行原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合,通過本金保護、收益強化、期限搭配、滾動發行等多種結構安排,最大程度地貼近家庭在教育方面的投資需求,為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產品,幫助父母們以『點滴積累,成就孩子的遠大未來』,為冬日的金融市場增添了一道亮麗的風景線。注重對子女的成材教育是中華民族的優良傳統,對子女教育的投資已經日益成為中國家庭的重要支出。在教育儲蓄之外,父母們常常希望獲得其他收益穩定、期限相對較長的投資渠道。
據了解,光大銀行陽光理財『E計劃』主要包括了人民幣的『金狀元成長方案』、外幣的『洋博士留學方案』和『安心留學方案』等三款理財產品以及理財講座、存款證明、信用卡、出國購匯、為高端客戶的理財規劃設計等多種金融服務。三款主打的理財產品在設計上體現了以下特點:
首先,產品有穩定的預期收益率,陽光理財E計劃人民幣產品以國家信用等級的債券為核心,外幣產品利用國際金融市場的相關金融衍生工具匹配基礎產品,提供收益保障機制,在本金保護的基礎上,為大眾提供了回報穩定的較長期投資渠道。如本次『金狀元成長方案』內嵌客戶可提前終止權,賦予客戶在兩年末、三年末兩次提前支取的權利,從而使投資期限選擇靈活,客戶可分段投資,集中實現收益,最長的累加投資期可到4.5年。若客戶持滿4.5年,則計劃累計收益率可達18.58%。
其次,產品不斷滾動推出,期限結構契合家庭教育支出周期,有助於父母們專項投資,精確理財。人民幣及美元產品均有多個期限,並在全年滾動推出,家長可以根據子女的年齡和家庭收入的變化,在各年購買不同期限產品,以適合子女在教育方面的開支。這一點在美元產品上表現更為突出,其到期日一般安排在5、6、7三個月,在投資者需支付教育費用時向其償還本金和收益。
第三,產品提供了充足的流動性安排。在客戶急需資金時,本外幣的E計劃均可進行質押貸款,而人民幣產品延續了光大銀行首家推出的客戶可提前終止的結構,投資者可在固定時點自行選擇是否終止該產品,從而充分滿足了投資者對產品流動性的需要。
第四,外幣產品充分考慮留學國家的不同,為滿足到英國、澳大利亞等美國以外國家留學時,以美元換匯時規避匯率變動風險的需要,『E計劃』還特別包括了『安心留學方案』,可以使家長通過產品的收益彌補匯率波動帶來的損失。
從產品的設計可以看出,這三個方案在很大程度上滿足了人們對教育支出的不同需求。同時,由於設計具有前沿性,即使作為普通理財產品也具很強的投資價值。
此外,在『E計劃』配套的金融服務方面,光大銀行還將打造從理財講座、存款證明、出國購匯、出國保函、匯票、電匯、信用卡等一條龍的教育、留學金融服務。
這次在陽光理財『E計劃』發行的同時,光大銀行的A、B計劃也正在熱銷中,『要理財、到光大』的品牌效應正在不斷得到提昇。
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