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2004年無疑是中國保險業繼續朝『做大做強』的目標快速穩定發展的一年。在即將告別2004年之時,如果要對中國保險業作一個年終總結的話,回首過去一年來發生的焦點和熱點,我們大體上可以用十個『關鍵詞』來概括:
關鍵詞一:1萬億元
與中國保險業在2004年裡發生的其他重大事件相比,『1萬億元』也許僅僅代表一個數字符號,但它卻具有裡程碑式的意義:截至2004年4月末,我國保險業總資產首次突破1萬億元大關,達到10125億元,這標志著我國保險業發展邁上了一個新的臺階。我國保險業總資產從1980年恢復國內保險業務時的不到5億元到突破1萬億元大關,只用了不到25年的時間!而年均37%的增長速度,更是其他行業望塵莫及的。保險業總資產規模大幅增長,不僅反映出我國保險業良好的發展態勢和保險保障能力的提高,也從一個側面反映出我國經濟社會發展和綜合國力的不斷提昇。從這個意義來講,『1萬億元』理應佔據關鍵詞的第一位。
關鍵詞二:全面開放
3年前的12月11日,我國正式加入世貿組織時作出承諾,入世3年後所有保險及相關服務業將取消地域限制,並允許外國保險公司向外國人和中國公民提供健康險、團體險和養老金(年金險)服務。這意味著,從2004年年底開始,中國保險業即將迎來全面開放的時期:外資保險公司可以在我國任何一個城市開設分支機構,並且外資壽險公司可以從事所有與中資壽險公司一樣的業務。一場中外保險公司的市場爭奪戰已經打響,外資保險公司能否成功佔領中國市場,中資保險公司將以何種姿態去應對挑戰,引起業內人士的思考和討論。
關鍵詞三:保險資金入市
2004年1月31日,國務院發布《關於推進資本市場改革開放和穩定發展的若乾意見》,為爭論多時的保險資金入市問題掃清了政策障礙;10月24日,保監會和證監會聯合發布《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》,允許保險機構投資者在嚴格監管的前提下直接投資股票市場,參與一級市場和二級市場交易,買賣人民幣普通股票、可轉換公司債券及保監會規
定的其他投資品種。保險資金直接入市最終成為現實,對於拓寬中國保險業資金運用渠道,分散保險資金運用風險,促進保險市場與資本市場協調發展,將產生積極而深遠的影響。
關鍵詞四:負增長
中國壽險業在經過連續20年的高速增長之後,2004年第一季度首次出現負增長,引起行業廣泛關注。統計結果顯示,今年一至三月份,佔據保費收入主體的壽險實現收入836.19億元,比去年同期下降了3.9%,並且北京、上海、廣州等幾大城市同時出現負增長,這在近年來壽險業的發展中還是第一次。中國保險業是否遭遇了一場『倒春寒』?對此保監會指出,造成壽險負增長的主要原因是各家壽險公司都處於理性的市場調整期,在分紅險保費收入下降之後,沒有替代型的產品跟上,屬於正常現象。盡管中國保險業沒有必要為負增長而恐慌,但由此凸現的我國險種結構不合理的問題,發人深省。
關鍵詞五:航意險
在杭州和南京相繼解散航意險共保體以後,備受關注的北京航意險共保『聯盟』也於10月底正式解散,具有高額利潤的航意險市場將迎來更加激烈的競爭。時隔不久,11月21日發生在包頭的空難再次引發人們對航意險的關注。在此次事故中遇難的47名乘客裡,僅有25人投保了航空意外險,投保率僅為47%,由此可以看出國民的保險意識確實亟待加強。
關鍵詞六:保險泡沫
郝演蘇注定要成為2004年中國保險界的風雲人物。就在關於航意險的爭論尚未平息之時,10月21日,郝演蘇又向媒體拋出了『2003年中國保險業竟然有40%的泡沫』這一驚人的觀點。他指出,我國每年高速增長的保費收入只是表面繁榮,老百姓真正的保障質量並不見得有大幅度的提高。其依據是分紅險和投資連結類保險應作為『非風險保費』從每年的保費收入中剔除,因此統計數據需要重新計算。10月28日,保監會新聞發言人對此觀點進行了反駁,表示『泡沫』只是統計口徑問題,分紅保險、投資連結保險同樣具有保障功能,中國保險業不存在所謂的『泡沫』。
關鍵詞七:地下保單
『地下保單』也稱『非法境外保單』,是指一些來自境外的(尤其以港澳地區居多)、不具有在內地執業資格保險公司的保險產品。地下保單以其低保費、高保障、高回報的特點,不斷蠶食著境內的保險資源。今年以來,非法銷售地下保單活動尤為猖獗,沿海的廣東、福建等省更是深受其害。對此中國保監會多次聯手香港保險業監理處和澳門金融管理局,嚴厲打擊此類活動,並先後頒布《保險業務外匯管理暫行規定》和《關於嚴厲打擊非法銷售境外保單活動的通知》,在一定程度上遏制了地下保單的猖獗勢頭,但如何纔能標本兼治,徹底清除地下保單的生存土壤,仍是保險監管部門面臨的一大難題。
關鍵詞八:車險新條款
11月1日,佔車險市場60%以上份額的中國人保宣布啟用車險新條款,其中的『500元絕對免賠額』引發了一場軒然大波。業界稱這是大勢所趨,是有意識地邁出了條款個性化、費率市場化的步伐;而消費者則更多地認為保險公司實際上是『變相漲價』,是『霸王條款』。事實上,人保推出此項改革措施也是迫不得已,近來車價的頻繁下調造成保險公司保費收入相應減少,而新車新手的風險增加卻導致出險率持續上昇。數據顯示,去年整個車險行業的出險率超過80%,人保車損險的出險率更是達到了112.5%左右。作為一家上市公司,巨大的利潤壓力迫使其對現有條款進行修改。
關鍵詞九:農業保險
今年『兩會』的焦點之一無疑就是『三農』問題,而有關加快我國農業保險發展的呼吁,更是引發了業內的廣泛關注和熱烈探討。7月,保監會批准吉林省安華農業保險公司籌建;9月,批准我國第一家專業性農業保險公司——上海安信農業保險公司開業;10月,批准在農業保險方面有豐富經驗的法國安盟保險公司成都分公司開業,通過引進國外的成功經驗,帶動我國農業保險的發展;同月,我國九省市農業保險試點工作全面啟動;11月,批准我國第一家相互制農業保險公司——陽光農業相互保險公司籌建。我國農業保險已經迎來了快速發展的契機,如何借鑒國外先進經驗,采取符合自身特點的運作模式,還需要不斷探索和嘗試。
關鍵詞十:責任保險
2004年年初北京密雲重大游園事故和吉林中百商廈『2·15』火災,以及年底不斷發生的煤礦安全事故,都為我國的責任保險體制敲響了警鍾。而新《道路交通安全法》中對於第三者強制責任保險的有關規定,也使責任保險這一話題成為社會關注的焦點。中國保監會主席吳定富在6月份舉行的『中國責任保險發展論壇』上指出,目前我國責任保險遠遠落後於國際水平,加快責任保險的發展對國民經濟和社會發展而言已刻不容緩。但是應當看到,發展責任保險是一項系統工程,除了大力提高國民的責任保險意識外,還需要政府主管部門和社會各界的支持,任重而道遠。
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