對於家長而言，讓孩子們懂得如何理財越早越好。現在，越來越多的英國孩子不僅擁有零花錢，而且可以通過各種形式『掙錢』。英國的銀行也很配合，紛紛推出兒童儲蓄賬戶，幫他們打理錢財。

　　你第一次給他們零花錢時，他們就開始對如何預算和控制現金流量略知一二了。如果你女兒這個星期六想將她的零花錢全部花在糖果上，那麼她下星期二就不可能去看電影了；如果你兒子想買一個價格昂貴的玩具，也許他得為此存上幾個星期得零花錢纔能達到目的。通過自我節制，最終獲得自己真正想要的東西，這對於孩子們來說一生都將受益匪淺。

　　在我大約六歲時，我很想買一件我看中的那輛與眾不同的玩具車。這車要賣一先令，用當時(英國1972年前)的舊幣制的話(可見這是很久很久以前的事了)，這車值12便士。那時我每星期的零花錢是1便士。於是，為了買到那輛我心儀已久的玩具車，我苦苦地攢了12個星期的零花錢。3個月後，當我滿懷激動地跟著老爸來到商場時，卻發現車價漲了，要1先令2便士了(合14舊便士)。我當時真是痛不欲生，傷心欲絕。我生平第一次切膚之痛地感受到了『通貨膨脹』的威力。但是我的老爸，不願意看到他兒子悲傷而又憤怒，於是提出說可以貸款給我——他可以向我預支我未來兩個星期的零花錢。於是我歡天喜地地將玩具車抱回了家。老爸後來還網開一面，沒有向我要利息。

　　我們知道，在孩子還小時，他們並不真正需要銀行服務。他們的錢可以放在他們的小錢包、儲錢罐子裡，或者乾脆由父母替他們看著。但是到了十一二歲時，他們渴望更多的獨立，手頭的錢也較以前多了起來。

　　英國孩子的收入和零花錢

　　根據世界50大金融機構之一的英國Halifax Building Society數據顯示，在英國，孩子們每人的周平均零花錢有5.79英鎊(目前1英鎊值13.2元人民幣)。另外，每6個孩子中就有1個通過打工來補貼他們的零用花銷。男孩似乎比女孩更會同父母討價還價，因此他們周平均零花錢為6.19英鎊，而女孩約為5.38英鎊。在不同的年齡段，7?10歲孩子周平均零花錢為2英鎊，其中有五分之一達到5英鎊，11?16歲孩子的周平均零花錢為大約5英鎊，有些可以達到10英鎊。例如，我的一個英國朋友有兩個女兒，一個14歲，一個11歲。他告訴我：『我們每周給她們每人3英鎊的零花錢。除此之外，他們參加戲劇協會的費用另外給。每人每月還得給2.5英鎊買雜志。時不時，我們還得為他們買些糖果和冰淇淋！』

　　大約16%的英國青少年利用業餘時間打零工，以補充他們的零用花銷，打工收入每人周平均有25.41英鎊，其中女孩達到29.50英鎊，而男孩每人平均收入則只有21.83英鎊。最常見的零工為送報紙，有24%的孩子打這樣的工。另有17%的孩子則在商場、酒吧或餐館打工。年齡小的孩子則通過在家裡幫忙，替爸媽乾活來掙零花錢，如打掃房間、照看弟弟妹妹、清理花園以及洗車等等。

　　由此可以看出，十多歲的孩子通過各種方式每周可以有30?35英鎊的收入，一年就有1500?1800英鎊可以花銷或存起來。碰上過生日或是聖誕節，他們還可以從爺爺奶奶、外公外婆以及其他親戚那裡得到更多的『壓歲錢』。加起來，這可是一筆不小的數目。因此我們做父母的需要幫助他們好好保管和使用這筆錢。

　　家庭和學校的理財教育

　　那麼，有什麼方法可以幫助他們更好地理財呢？父母當然可以給他們一些建議和意見，而這也應該是孩子們獲得人生經驗的主要途徑。對於父母來說，告訴自己的孩子如何理財是他們能教給孩子的最重要的人生課程。通常，孩子看到的只是父母從錢包裡掏錢，沒了再到ATM機上取。他們並不真正知道錢是怎麼來的。

　　但是，對父母來說，要告訴孩子如何理財並不是件輕松的事，甚至可以說是一個挑戰。這是因為孩子早已經有了『需求』這一概念。而要讓他們同時明白，需求要得到滿足就得付出一定的『成本』，卻並不容易。在孩子腦子裡，錢不過是從父母錢包裡來的，而你的錢包似乎是個無窮無盡的『聚寶盆』。

　　要讓孩子們懂得『成本』的概念，最簡單直接的方法就是讓你的孩子意識到『工作』的重要性，向他們解釋：要獲得報酬，你就得工作。只有工作，你纔有工資用於買吃的、穿的以及水、電等家用必需品。幫助孩子們理解這一點後，父母可以建議，如果他們能在自己的義務之外做一些額外的家務活，父母可以給他們開工資。雙方協商一下，就工作報酬、完成的期限及質量達成一致。一旦孩子完成了工作，報酬就立即支付。相比較僅僅是父母給的錢來說，對於自己工作獲得的錢，孩子要珍惜得多。

　　當然，家庭教育僅僅是一個方面。從學校方面來說，老師在講授數學時，完全可以有意識地舉些理財方面的例子。除此之外，銀行和其他金融機構也可以提供幫助，替孩子開一個儲蓄賬戶，通過它，孩子可以學到錢是怎樣運作的，比如如何存錢及如何確定一個較好的復合利息等等。是否懂得錢的積累是需要時間的，對於成功理財至關重要。孩子小時候，存錢通常都是從小小的儲錢罐開始，但是他們也可以到銀行開個儲蓄賬戶。父母到銀行去時可以帶上孩子，讓他們看一看聽一聽，對於較復雜的東西，父母可以向孩子作些解釋，比如為什麼將錢放在銀行呢？因為這樣既安全，又有利息收入等等。

　　銀行紛紛推出兒童儲蓄賬戶

　　在英國，兒童儲蓄賬戶正越來越流行。前述英國Halifax Building Society金融機構的數據顯示，有三分之一的英國兒童將他們的零花錢和打工收入存入銀行和像Halifax這樣的儲蓄借貸金融機構。大多數英國銀行都為16歲以下的孩子開設特別賬戶。我的那個英國朋友說：『我的兩個女兒每人有兩個賬戶，一個利息較高，所以錢大部分都放在裡面；另外一個是儲蓄存貸款機構(building society)的賬戶，她們可以隨取隨用』。

　　例如，Halifax儲蓄存貸款機構就為未成年人提供了兩種賬戶服務：一種叫『存立得『(Save4It)，專門針對7?16歲孩子，這種賬戶只要有1英鎊就可以開設，孩子們可以為自己的賬戶取一個他們喜歡的名字，如『莎拉的賬戶』或『我的第一輛自行車賬戶』等等。如果孩子還不到七歲，賬戶可以以父母的名義為孩子設立，如果孩子大於七歲(包括七歲)，賬戶則可以以孩子本人的名義設立。這種賬戶的利息高達4%。Halifax的另外一種賬戶是針對11~15孩子的，叫『快款』(Expresscash)。這一賬號有計算機聯網，戶主有一個ATM卡和一個密碼，可以在英國的幾乎任何ATM上取款。

　　英國威斯敏斯特國家銀行提供『小小儲蓄家』的賬戶服務，針對7~15歲孩子。設立這種賬戶後，孩子可以得到一本小冊子，告訴他們如何充分利用賬戶。另外銀行還送給你一些不乾膠紙和一大張『存款走向圖』，這樣孩子就可以密切關注他們存款的積累了。對於16歲以下的儲戶，銀行還提供銀行卡服務，包括ATM卡和借記卡等。

　　匯豐銀行也有類似於『小小儲蓄家『的服務。如果孩子處於7?10歲之間，父母同意後，他們可以以自已的名義在銀行開立和持有賬戶，當然，父母可以向銀行提出查詢賬戶的要求。對於超過50英鎊的取款，匯豐銀行要求取款人先獲得父母的同意。對於7歲以下的孩子，父母可以以自己的名義為孩子在匯豐銀行開立賬戶。

　　通過以上不同方式，父母，學校以及銀行和其他金融機構都可以為孩子們提供幫助。如果我們的孩子們從小就懂得如何理財，誰能說他們長大以後不會成為CFO或CEO呢？