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在大多數人的心目中,保險詐騙似乎總是和投保人或者被保險人連在一起,如某某自己放火把房子給燒了然後向保險公司索賠之類。然而,近日在香港卻出現了另類的保險詐騙,騙子們先是成立保險經紀公司介紹『新客戶』收取一次性支付的傭金,一段時間後就把保單紛紛退保,然後將公司關閉溜之大吉。
他山之石,可以攻玉。時下國內保險經紀行業正如雨後春筍般蓬勃發展,其中不免良莠不齊,會否發生此類騙案?記者采訪了資深業內人士,他們表示,由於制度安排的不同,國內幾無發生此類騙案的可能。
捨小餌釣大魚
據香港保險監理處介紹,這些騙子們的手法是典型的『放線釣魚』,捨棄初期投入的保費和公司開設費用,騙到高額傭金後立即逃之夭夭。
這伙騙子在2001至2004年間成立了7間保險經紀公司,然後介紹客戶向三家著名的保險公司投保。而根據雙方之間的約定,保險公司為新介紹的客戶向經紀公司一次性支付高達每年保費的100%甚至138%的傭金,而在新投保人於購買保險後的12至19個月內停止支付每月保費的情況下,經紀公司須回吐部分傭金。
騙子公司所謂新客戶其實是制造出來的,或通過抽獎等方式作為禮物送出,或作為吸引員工加入一些公司的職員福利,保費則在大部分情況下由經紀公司代付。對於這些伎倆,保險公司一般情況下都是毫不知情。
自2001年以來,這7家保險經紀公司共向3家保險公司介紹『新客戶』超過1萬人,騙取的傭金則高達1.66億港元。到了2003年,騙子們的狐狸尾巴就漸漸開始露出來了,他們介紹的客戶停止交保費的比例越來越高,當然也就導致他們一手炮制的公司需要回吐的傭金越來越多。到2004年6月到9月期間,眼看罪行已經掩無可掩,這些騙子開始准備抽身,他們將7間公司陸續倒閉破產,然後一溜了事。
警方接到受騙保險公司報案後展開調查,發現這些經紀公司拖欠保險公司回吐傭金高達4800萬港元。
在大陸無法奏效
這種行騙手法之所以能夠奏效,原因有兩方面,一在於香港經紀業門檻低,加入成本極低;二則在於保險公司與經紀公司之間關於傭金支付的特定制度安排。國內由於入行門檻高且制度安排不同,所以這種手法難以奏效,業內人士指出。
『香港的保險經紀公司不計其數,有跨國大公司,也有小得不能再小的公司,任何擁有保險經紀牌照的人只要向保險監理處提交一筆按金後都可以自己成立公司,整個開業成本大約在8萬元左右。』一位香港保險界人士指出。
『現在保險公司從客戶收取3個月保費後,一般都會向經紀公司支付5到7個月的傭金,這就給騙子留下了行騙的空間,』香港保險業監理專員袁銘輝指出,『如果將傭金縮減到4個月,可能會更好一些。』他同時表示,為了避免類似事件重演,保險公司應該嚴密關注通過保險經紀所銷售保單的斷單情況,如果銷售3個月後斷保率高達60%或70%就肯定有問題。
由於環境不同,這種騙法在大陸基本上沒有空間,長城保險經紀有限公司副總裁李遠許在接受記者采訪時指出。『國內的情況是,在第一年內一次性支付代理人相當於年保費的30%左右的傭金,或者第一年支付一個較低比例的傭金,然後再逐年遞減,這樣一來,騙子要靠這種方式來行騙就無利可圖了。經紀公司收取的傭金比例就更低了。另外,國內成立保險代理和經紀公司的門檻也相當高,光注冊資本金一項就分別要50萬元和1000萬元,對有心行騙的人來說,成本可能太高了點。』他說。
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