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11月18日,央行宣布上調美元小額存款利率上限。一年期存款利率上調0.3125個百分點,為0.875%,其他各檔次定期存款利率也有不同幅度的上調。
面對美元定期存款利率上調,不少居民都考慮將存入的美元定期提前支取並按照新的利率轉存。那麼究竟應該如何轉存纔最劃算呢?中行理財專家提醒廣大市民,在對美元定期存款進行轉存前居民有必要比較一下轉存後和原來的收益哪個更高,以免徒勞無功。
與人民幣存款一樣,美元定期存款提前支取的已存天數也只能按照活期存款利率計息。因此,對於已經存入較長時間的定期存款而言,提前支取後雖按較高的利率再存入,總收益未必能夠比繼續持有到期的收益高。
中行上海市分行的理財專家指出,居民應首先對定期存款的『收益臨界點』進行判斷,然後再決定是否對未到期的定期存款進行轉存。如果原有定期存款的存期已經超過以上轉存的『收益臨界點』,或者是原有定期存款的存入日早於以上轉存的臨界日期,則沒有必要將原有定期存款進行轉存,否則收益反而更低。例如,對於今年6月28日前存入的美元一年期存款,市民就沒有必要進行提前支取,再進行轉存,因為這樣轉存的總收益反而低於原先一年期存款到期的利息收益(其他各檔次的定期存款收益臨界點可見右表)。
由於市場對美元有昇息預期,居民可根據自身資金來源和運用的特點,選擇中短期限的定期存款組合進行存款理財。目前,市場上個人外匯理財產品豐富,擁有外匯的居民可根據自身特點選擇期限較短、靈活性較好的外匯理財產品進行投資,一方面可獲得較高的利息收益,另一方面又可以應對未來利率的變化。
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