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隨著歐洲銀行業的整合浪潮風聲漸起,瑞士的銀行業正面臨著一個艱難的選擇:是在看著歐洲的同行們紛紛聯姻的同時維持現狀、靜觀局勢發展呢?還是冒著可能放棄保密原則的風險達成跨境交易呢?
瑞士銀行界堅持為賬戶嚴守機密的做法有可能成為一些瑞士銀行前進道路的一道障礙。
盡管歐盟內部有人擔心瑞士銀行界替客戶保守秘密的做法將鼓勵避稅行為,但瑞士在上周同歐盟簽署的協議中仍保留了為客戶嚴守秘密的權力。但這一舉動卻給瑞士銀行界與外國金融公司達成並購交易帶來了阻力。
同歐盟簽署的協議確保了瑞士繼續保持銀行業避風港的美譽,但同時也使得瑞士信貸集團等瑞士企業難以參與到席卷整個歐洲的銀行業整合浪潮之中。瑞士各銀行共管理著約3.2萬億瑞士法郎(約合2.7萬億美元)的資產。
此前,歐盟和瑞士為推動兩者之間的商品、服務以及人員的往來進行了雙邊談判。在談判期間,歐盟曾敦促瑞士放棄極為嚴格的銀行業保密規定。最終,雙方在經過妥協之後達成了共識。瑞士作出讓步,決定從2005年年中起對在瑞士有存款的歐洲公民代扣股息個人所得稅;另外,瑞士還同意如果有賬戶因涉嫌欺詐和洗錢而遭受刑事調查,將不再替客戶保密。
瑞士銀行協會表示,同歐盟簽署的協議將有助於瑞士銀行業吸引更多的資金。瑞士銀行業吸引的資金大部分來自境外。瑞士銀行家們表示,在瑞士各家銀行的資產中,境外資產的比例約為56%。
但是,隨著歐洲銀行業的整合浪潮風聲漸起,瑞士的銀行業正面臨著一個艱難的選擇:是在看著歐洲的同行們紛紛聯姻的同時維持現狀、靜觀局勢發展呢?還是冒著可能放棄保密原則的風險達成跨境交易呢?
鑒於當前稅務部門在調查洗錢以及避稅行為時獲得了更大的權力,因此如果瑞士的銀行進行並購,或者被一家外國銀行收購,那麼它最終很有可能得把客戶的機密資料交給外國的監管部門。但目前為止,瑞士的銀行在國內還沒有這個後顧之懮。但Millenium Associates的創始人兼瑞士銀行前董事總經理雷·索達表示,迄今為止,瑞士的銀行與境外銀行達成重大並購交易時都是以瑞士的銀行提出的條款為准。
實際上,只是把客戶信息交給外國監管部門這個提議就足以讓瑞士的銀行業心驚膽戰了。瑞士銀行協會的發言人托馬斯·薩特表示,如果客戶注銷在瑞士銀行中的賬戶,那麼瑞士銀行業持有的境外資產比例就會大幅下降。
但是,如果不達成跨國的並購協議,那麼瑞士銀行業則有可能被正在進行整合的歐洲同行們甩在身後。歐洲各家銀行紛紛整合是為了縮小同美國銀行的差距。美國的花旗集團市值已達到2300億美元。
美林分析師雅克-亨利·戈拉爾表示,對有可能交出客戶信息的擔懮確實妨礙了瑞士的銀行達成跨境交易。他認為,正是由於在保密規定等問題上相持不下,纔導致瑞士信貸集團和德意志銀行的合並談判不歡而散。同樣也是出於對有可能泄露客戶信息的擔心,今年早些時候德國證交所和瑞士證交所的並購談判也宣告破裂。據知情人士透露,瑞士證交所的監管理事會成員擔心,如果德國監管部門要求該所提交那些在瑞士開設銀行賬戶、涉嫌操縱股票交易的投資者的信息,就有可能迫使瑞士銀行業違反替客戶嚴守秘密的行業規定。
如果堅持為客戶保密這一信條,那麼即使瑞士的銀行達成了並購交易,可能也無法形成規模效益,因為替客戶保密的做法不利於進行整齊劃一的風險管理、采用統一的技術系統,以及維護集中化管理的客戶數據庫。
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