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在不絕於耳的『是否加息』的討論聲暫時止歇的時候,中國人民銀行10月28日突然拋出了加息的消息。
中國人民銀行稱,從2004年10月29日起,上調金融機構存貸款基准利率並放寬人民幣貸款利率浮動區間和允許人民幣存款利率下浮。金融機構一年期存款基准利率上調0.27個百分點,由現行的1.98%提高到2.25%,一年期貸款基准利率上調0.27個百分點,由現行的5.31%提高到5.58%。其他各檔次存、貸款利率也相應調整,中長期上調幅度大於短期。
正像中國人民銀行的官員多次強調的那樣,央行當前的利率政策不著重於水平的調整,而著重於機制改革,疏通貨幣政策的傳導機制。
央行稱,進一步放寬金融機構貸款利率浮動區間。金融機構(不含城鄉信用社)的貸款利率原則上不再設定上限,貸款利率下浮幅度不變,貸款利率下限仍為基准利率的0.9倍。對金融競爭環境尚不完善的城鄉信用社貸款利率仍實行上限管理,最高上浮系數為貸款基准利率的2.3倍,貸款利率下浮幅度不變。以調整後的一年期貸款基准利率(5.58%)為例,城鄉信用社可以在5.02-12.83%的區間內自主確定貸款利率。
允許存款利率下浮,即所有存款類金融機構對其吸收的人民幣存款利率,可在不超過各檔次存款基准利率的范圍內浮動。存款利率不能上浮。
中國人民銀行有關負責人表示,此次利率調整,有利於增加居民利息收入。而且,中長期存款利率上調幅度大於短期,有利於保障居民的中長期儲蓄存款利息收益。
此次利率調整,個人住房公積金貸款和商業銀行自營性個人住房貸款利率上調幅度小於貸款基准利率的調幅。這樣做既有利於房地產業的供求平衡和健康發展,又能適當照顧貸款購房者的切身利益。
中國人民銀行這位負責人說,上調人民幣基准利率有利於進一步發揮經濟手段在資源配置和宏觀調控中的作用;有利於防止企業過多佔壓資金,緩解部分企業流動資金緊張狀況,減少資金體外循環;有利於優化經濟結構,提高經濟效益,保持國民經濟持續、快速、協調、健康發展的良好勢頭。
1996-2002歷次降息歷程
第一次降息(1996年5月1日):
存、貸款年利率平均降幅分別為0.98%和0.75%,居民消費傾向很快上昇6.6個百分點,股市一個歷時超過兩年的大牛市從此拉開了序幕。
第二次降息(1996年8月23日):
存、貸款年利率平均降幅分別為1.5%和1.2%,對滬深股市帶來新的刺激,並在當年年底衝上了歷史的高峰。
第三次降息(1997年10月23日):
存、貸款年利率平均降幅分別為1.1%和1.5%,其後發行的兩個長期品種的國債異常火爆。
第四次降息(1998年3月25日):
存、貸款年利率平均降幅分別為0.16%和0.6%,為國企改革創造了良好的資金環境。
第五次降息(1998年7月1日):
存、貸款年利率平均降幅分別為0.49%和1.12%,在一定程度上刺激了內需的擴大。
第六次降息(1998年12月7日):
存、貸款年利率平均降幅均為0.5%,使股市在1000點之上企穩。
第七次降息(1999年6月10日):
存、貸款年利率平均降幅分別為1%和0.75%,這是上個世紀90年代以來人民幣的最後一次降息,為股市的『5·19』行情做了鋪墊。
第八次降息(2002年2月21日):
存、貸款年利率平均降幅分別為0.27%和0.5%,這是進入21世紀以來人民幣的第一次降息,曾帶動股市在當時的1500點政策底走出一波近200點的強勁反彈行情。
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