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自去年11月份建行推出面向大眾的『匯得盈』外匯理財產品以來,有多家銀行相繼推出了個人外匯結構理財產品。今天,市中行第14期『匯聚寶』結構性外匯理財產品上櫃,年初以來,該行每月中旬都有規律地發售1期產品;民生銀行上海分行自17日起開始限期銷售『民生財富外匯理財產品』第4期;近期還有多家銀行同時推出多個外匯理財產品,如市建行本月12日至27日推出第7期『匯得盈』;市農行15日至11月1日推出『匯利豐』第5期。一時間,滬上外匯理財市場烽煙驟起,煞是熱鬧。
新品迭出種類多
外匯理財產品由於其短期收益明顯高於同期市場存款利率水平,受到了廣大市民追捧。目前各銀行的個人外匯理財產品,普遍采用與倫敦同業市場拆借利率(LIBOR)掛鉤的形式。嚴格說屬於外匯衍生品的范疇。按其預期收益可以分為固定年收益、不固定年收益和累計收益幾種。按風險大小劃分,可以分為平穩型、成長型和進取型。按其提前終止權劃分,分為銀行及客戶有權提前終止兩種。
冷靜辨別『高收益』
面對眼花繚亂的個人外匯理財產品,投資者可根據自己需要選合適的產品。專家認為,外匯理財市場越火爆,投資者越應學會『算計』,尤其是辨別其中的高風險。專家介紹,在投資外匯理財產品時,不能光看收益率高低,要將產品收益率、期限和風險度作綜合判斷,再根據對風險的偏好作選擇。
首先是產品期限,結構性外匯理財產品期限長的可達6年或更長,期限短的在半年到1年內。一般情況下,相同結構的產品,期限長的收益率要高於期限短的。其次是個人對風險的承受能力和偏好程度。看上去收益高的產品,其風險程度必然也高。再次是對銀行的選擇。目前滬上很多中外資銀行都推出了結構性外匯理財產品,結構不盡相同,投資者不應只盯著產品收益率的差別,而應從更多方面去考慮。如要選擇專業技術能力強的銀行和具有不斷創新能力的銀行,選擇其他配套服務齊全和水平高的銀行,選擇資產風險小的銀行。
對於有些『3年收益率高達50%』的產品,專家提醒,不要被所謂高收益所迷惑,因為它的實現有許多約束條件,真要獲得所宣傳的最高收益,幾乎不可能。
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