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個人汽車消費貸款、個人住房消費貸款、個人質押貸款……
『用明天的錢辦今天的事』,前幾年興起的個人消費貸款曾一度令吉林的平民百姓們興奮不已。幾年過去了,這一塊運行的咋樣?記者走了幾家商業銀行,采訪了些市民,大家對個人消費貸款褒貶不一:有些人抱怨它不過是經看不經吃的『冰塊』,有人認定它是好看又好吃的『肥肉』。
手續繁雜 令人生畏
公務員陳先生急需用5000元錢,來到一家銀行申請小額個人消費貸款,因各種證件不全來回折騰了兩次,好不容易湊齊了證件,又填了一個多小時的貸款合同,然後辦理銀行審批、放貸,數目不大的一筆貸款足足跑了幾天,據稱這還不是最慢的。精疲力竭的陳先生訴苦說,『以後寧可拉下臉朝朋友借錢,再也不貸款了』。
專家認為,辦理個人消費貸款履行一定手續是必要的,但銀行應充分考慮消費者的利益,免去不必要環節,盡量為消費者節省時間,消費者在個人消費貸款方面也期盼著『一站式辦公』方式出臺。
條件苛刻 『貸』而卻步
采訪了幾個有過個人消費貸款經歷的市民,他們對銀行此種貸款的苛刻條件仍是心有餘悸。什麼『不在我家存錢,就不給你貸款』了;什麼『貸款人資質條件八項規定』了;什麼六大放貸標准了等等。
個人消費貸款推出伊始,因業務風險小,市場空間大,成為各商業銀行競爭的焦點。因此為了攏人氣兒,各銀行向市民宣傳個人消費貸款時,對貸款人所應具備的各種條件避而不談,好像人人都能辦理此項貸款,對消費者的宣傳存在一定的誤導。市民建議銀行在介紹個人消費貸款時,要特別強調貸款所要具備的資質條件,要讓消費者知道銀行貸款只貸給符合要求的特定人群,並不是說每個人都能貸。
降息促使貸款降溫
銀行個人消費貸款額度呈連年萎縮之勢,不能不說與央行近幾年連續降低人民幣存貸款利率有關。
一汽的馬先生說,這幾年存款利率一降再降,正好打消了兩種消費群體的積極性:一種是自有能力消費群體,認為儲錢沒用,需用錢(小額消費)的話,想都不想就提前支取存款了;一種是求助型消費群體,這些人往往是需要買車購房大宗消費群體,他們多數等待銀行利率再度下調,認為現在大額貸款不劃算。金融改革迫在眉睫
從吉林的現狀看,個人消費貸款目前還處於經看不經吃的『冰塊』狀態,不是此項銀行業務夕陽西下,而是受我國金融體制的制約,某種程度上講,吉林真正意義上的個人消費信貸還沒有開張。
吉林大學經濟學教授劉繼增認為,個人消費貸款前景廣闊。他告訴記者:在國外包括個人消費貸款在內的私人銀行業務已佔全部銀行業務的一半以上,加入世貿組織以後,國內的個人消費貸款業務將是國外銀行虎視耽耽的一塊『肥肉』,因此各商業銀行應盡快轉變經營觀念,全力開拓以個人消費信貸為主的私人銀行業務,這是銀行擴大市場空間、提高資產質量的有效途徑。
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